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アコムの金利はどれくらい？
「アコム」は三菱UFJフィナンシャルグループの傘下にある大手消費者金融で、クレジット機能を備えたアコムカードもあり、初めてキャッシングを利用する方に人気があります。
アコムの申し込みを考えている人にアコムの金利や融資限度額などのスペックや審査について紹介しますので、参考にして下さい。
アコムの基本スペックと申し込み条件
| アコム | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 融資限度額 | 最大800万円 |
| 申し込み条件 |
※安定した収入が有れば、主婦や学生でもパート・アルバイトなどで安定した収入が有れば、審査のうえご利用が可能です |
アコムの金利は「年3.0～18.0％」となっていて、借入限度額によって金利が変わります。
上限金利18.0％というのは、消費者金融では一般的な金利水準で、プロミスの17.8％以外は、大手消費者金融はすべて18.0％の設定になっています。
アコムの下限金利は3.0％と低くなっていますが、これは融資限度額が最高限度額800万円に近付くにつれて、金利も3.0％に近くなっていきます。
この金利は、法律上、利息制限法で元金の額が10万円～100万円未満の場合に決められている金利の上限が18％なので、消費者金融は18％に設定しているところが多いです。
申し込み条件も、他の大手消費者金融とほとんど同じで、基本的に満年齢20歳以上で安定した収入があれば、パートやアルバイト、派遣社員などでも申し込みができます。
借入利率とは？
借入利率とは大ざっぱに言えば、利息のことです。借入金利とも言いますし、金利、利息、利子など呼び名は違えど同じ意味で用いています。
- 金利：利息割合で％で表す→年率（金利＝利率）
- 利息：お金を借りる時の貸付料、レンタル料のようなもの→（利子＝利息）
また、年利と年率は同じ意味です。
実質年率とは？
カードローンで使われている実質年率ですが、年率は金利のことですが、「実質」の意味は何なのでしょう？
これは、審査に関する諸々の費用が含まれているという意味です。つまり、「実質年率とは」諸費用を金利に含んだ借入金利のことです。
アコムの金利計算方法
※アコム公式サイトより抜粋
利息は、日割りで計算します。
一ヶ月分の金利を計算
5万円を金利18.00％で一ヶ月借りたときの利息は、いくらになるのでしょうか？一ヶ月を30日、と仮定します。
元金×金利÷365日×借入期間（日数）5万円×18.00％÷365日×30日＝約738円一ヶ月の利息は、約738円です。10万円の借入なら2倍すればOKです。約1,480円くらいでしょうか。
アコム金利を返済シミュレーションしてみた！利息は？
カードローンでお金を借りた時どれくらいの利息を支払うのかが気になるところですが、金利を調べるのに最も簡単な方法は、アコムの返済シミュレーションを利用すれば簡単にわかります。
アコムのホームページに「返済シミュレーション」があるので、それを使って計算することが出来ます。
アコムで10万円借りたときの金利シュミレーション
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 累計 | 110,100 | 100,000 | 10,011 | |
| １ | 9,167 | 7,667 | 1,500 | 92,333 |
| 2 | 9,167 | 7,783 | 1,384 | 84,550 |
| 3 | 9,167 | 7,899 | 1,268 | 76,651 |
| 4 | 9,167 | 8,018 | 1,149 | 68,633 |
| 5 | 9,167 | 8,138 | 1,029 | 60,495 |
| 6 | 9,167 | 8,260 | 907 | 52,235 |
| 7 | 9,167 | 8,384 | 783 | 43,851 |
| 8 | 9,167 | 8,510 | 657 | 35,341 |
| 9 | 9,167 | 8,637 | 530 | 26,704 |
| １0 | 9,167 | 8,767 | 400 | 17,937 |
| 11 | 9,167 | 8,898 | 269 | 9,039 |
| 12 | 9,167 | 9,032 | 135 | 7 |
| 13 | 7 | 7 | 0 | 0 |
アコムの返済シミュレーションは、返済回数で毎月返済額が調べられますが、プロミスの返済シミュレーションは、返済期間で調べる方法や毎月の返済額で調べる方法、借入可能額シミュレーションなどがあるので、返済方法などの条件を変えてシミュレーションすることが出来ます。
以下で事例を挙げておきますので、ご参考ください。
10万円借りたときの金利は？
上の例で解説すると、10万円を18,0％の金利で借入て12回払いで返済するときの総利息は、10,011円となります。総支払額は、110,011円ですね。
アコム20万円借りたときの金利は？
20万円を18,0％の金利、12回払い
20万円借りたときの金利の総額は20,027円で、総支払額は220,027円です。
50万円借りたときの金利シュミレーションは？
50万円を18,0％の金利、48回払い
↓↓↓↓↓
50万円借りたときの合計金利額は、195,756円となり、総支払額は695,756円です。
ちなみに、支払い回数は年率18.00％の場合は46回までとなっており、そちらの上限回数で計算しております。
毎月の支払額は15,125円と支払いやすい金額ですが、支払い回数が長い分利息は加算されるため総支払額も必然と増えます。
ご自身の経済状況に併せて、検討してください。
アコムの金利を引き下げるには？
3.0％～18.0％がアコムの金利で、最大800万円まで借りることができます。初めてアコムを利用する人は、上限金利である18.00％が適用されますし、限度額も多くて50万円くらいです。
また、金利は利息制限法により上限金利が決まっています。
- 10万円未満：20.0%
- 10万円～100万円未満：18.0%
- 100万円以上：15.0%
これらを踏まえた上で、アコムの金利を引き下げるベストな方法は、現在の融資限度額を増額してもうらことができれば金利は下がるということになります。
たとえば、現在の限度額が50万円だとします。それを増額して、100万円以上にしてもらうのです。そうすると、上限金利でも15.00％となり、現在の金利18.00％を引き下げることができます。
こちらで、アコム増額について掲載していますので、ご参考ください。
アコムで3万円の少額融資を金利0円で賢く借りる方法
突発的に2～3万円必要になるとき、ありますよね。数万円なら給料日前までにちょっとだけ借りて、給料日に返完済することも可能です。小口融資をお得に借りる方法をご紹介します。
無利息サービスを利用する
アコムには、最大30日間無利息で借りることができるサービスがあります。このサービスを利用して期間中に完済すれば、元金のみで金利は0円です。ただし、アコムの場合初めて利用する人限定サービスです。
| サービス名 | 無利息期間 | 適用日 | 適用回数 | 条件など |
|---|---|---|---|---|
| アコム | 30日間 | 契約日の翌日 | 初回のみ | － |
金利0円期間
※アコム公式サイトより抜粋
アコムは、契約日の翌日から無利息サービスが適用されます。
参考までに他社の消費者金融の無利息サービスもご紹介しておきます。
| サービス名 | 無利息期間 | 適用日 | 適用回数 | 条件など |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 30日間 | 借入日の翌日 | 何度でも | メールアドレスを登録＆Web明細に設定
ポイントサービスを利用する |
| アイフル | 30日間 | 契約日の翌日 | 初回のみ | － |
| ノーローン | 7日間 | 借入日の翌日 | 何度でも | 完済した翌月は新たな利用が可能 |
アコムの返済方法
アコムには2種類の返済方法があり、返済方法によって利息が違ってきます。
返済方法は
- 「35日毎」
- 「毎月指定日」
の2種類から選ぶことになります。
35日毎
返済日の翌日から数えて35日ごとに返済していく方法で、初回利用時は借入日の翌日から数えて35日以内が初回の返済日になります。
毎月指定期日
「毎月指定期日は」利用者が自由に毎月の返済日が決められる返済方法です。ただし、口座振替を利用する場合は、毎月6日に設定されます。長期間の返済になる場合は、こちらの返済方法の方がお得になる場合があります。
また、「毎月指定期日」は、毎月決まった日を自分で決めて返済をしていくので、「返済日を忘れていた」というような、うっかり忘れのリスクが少なくなります。
利息を減らすには繰り上げ返済もおすすめ
アコムの返済日は先ほど述べた通り「35日ごと」と毎月決まった日「約定返済着」にから選ぶことになりますが、毎月の決まった返済以外に臨時で返済することも可能です。返済日以外に返済したお金は、すべて元金の返済に充てられます。
ですから、その元金に対して返済しなければならない利息も一緒に減るので、総返済額を少なくすることができます。
一般的に、繰り上げ返済は、通常の指定口座からの返済以外に、提携コンビニのATMから何時でも返済できます。
また、金融機関によって、繰り上げ返済に手数料がかかる場合や、事前に連絡が必要な場合もあるので、事前に繰り上げ返済が可能かどうかを確認する必要があります。
まとめ
アコムの金利は3.0％～18.0％となっているので借り入れ限度額を増やさなければ金利が下がる事はありませんが、限度額を増やす方法として増額申請があります。
また、増額は
- 「アコムで継続して利用している方」
- 「アコムでの返済遅れはしたことがない方」
- 「他社からの借り入れもしっかりできている方」
なら、自分から申請する事もできるので、一度アコムの担当者に増額が可能か相談してみる事をおすすめします。
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